以信用服務助力外貿企業轉型發展 ——訪國家高級信用管理師袁紅梅
2025-04-29 中(zhong)國質(zhi)量(liang)萬里行 點擊：次
針對近期(qi)美(mei)國關稅(shui)壁(bi)壘，如何(he)發(fa)揮信用監管(guan)領(ling)域的服(fu)務幫助外貿(mao)企業(ye)紓困(kun)解難，促進國內外貿(mao)企業(ye)快速轉到國內銷售?就此問題，本刊記者專訪了國家(jia)高級信用管(guan)理師袁(yuan)紅梅。
《中國(guo)(guo)(guo)質量萬里行》：近期(qi)，美國(guo)(guo)(guo)對(dui)中國(guo)(guo)(guo)部分商品加(jia)征(zheng)關稅(shui)，引發中國(guo)(guo)(guo)部分外(wai)貿(mao)企業訂單減(jian)少、庫存積壓。作為(wei)國(guo)(guo)(guo)家高級信(xin)用(yong)管理(li)師(shi)，您(nin)又任職德州國(guo)(guo)(guo)富泰(tai)、臨(lin)沂國(guo)(guo)(guo)富泰(tai)兩家信(xin)用(yong)管理(li)公司的總經理(li)，與企業接觸多，您(nin)認(ren)為(wei)此(ci)次關稅(shui)壁壘對(dui)我國(guo)(guo)(guo)出口影響最大(da)的產品有哪些?
袁紅(hong)梅(mei)：此次關稅壁壘對我國出(chu)口(kou)結構(gou)性影(ying)響較大，首(shou)當其(qi)沖的是(shi)電(dian)動車(che)、鋰電(dian)池、光伏設備等新(xin)興產業產品(pin)，其(qi)次是(shi)傳統(tong)優(you)勢出(chu)口(kou)產品(pin)如家具、家電(dian)、服裝等。尤(you)其(qi)在美國對華政策更趨保守(shou)的背景下，出(chu)口(kou)型企業面臨訂單銳減、資金回(hui)流(liu)慢、關稅成(cheng)本居高不下等多重壓力。
《中國質量萬里(li)行(xing)》：外貿企業(ye)轉內銷過程(cheng)中，在(zai)信用監管領域主要面臨哪些困境?
袁(yuan)紅(hong)梅：根據國家企(qi)業(ye)(ye)信用信息公示(shi)系統及地方(fang)信用平臺(tai)(tai)數(shu)據統計(ji)，超過65%的純外貿企(qi)業(ye)(ye)在國內沒有(you)有(you)效的納稅(shui)、履約、采購(gou)或投標記錄(lu)，這直接導致它們在參與政(zheng)府采購(gou)、平臺(tai)(tai)入駐、銀行融資(zi)等方(fang)面面臨“信用空白”問題(ti)。此外，部分(fen)企(qi)業(ye)(ye)還因歷史(shi)行政(zheng)處罰記錄(lu)而被列入經(jing)營異常名(ming)錄(lu)，進一步(bu)壓(ya)縮其(qi)轉型空間。
《中國(guo)質量(liang)萬(wan)里行》：信(xin)用(yong)監管(guan)有哪些舉措可以(yi)幫助這些企業快速(su)轉型?
袁紅(hong)梅：近年來，國家國家發(fa)展(zhan)改革委、市場監管總局等部門持續(xu)推進“信(xin)(xin)用(yong)+產業(ye)(ye)轉(zhuan)型”政策落地。例(li)如：在(zai)廣東、江蘇等外貿(mao)大省(sheng)設立(li)“出(chu)口轉(zhuan)內銷信(xin)(xin)用(yong)轉(zhuan)化(hua)試點區”，實現(xian)出(chu)口信(xin)(xin)用(yong)數(shu)據(ju)(ju)與本地信(xin)(xin)用(yong)平(ping)臺對接(jie);推出(chu)“信(xin)(xin)用(yong)白名單+容錯機(ji)制”，對入駐(zhu)國內市場信(xin)(xin)用(yong)狀況(kuang)良好或首次(ci)出(chu)現(xian)輕微失(shi)信(xin)(xin)行(xing)為(wei)的外貿(mao)企業(ye)(ye)，給予一定的包容和支持;信(xin)(xin)用(yong)金融機(ji)制擴容，通(tong)過“信(xin)(xin)易貸”平(ping)臺推動各大銀行(xing)采納(na)企業(ye)(ye)海(hai)關(guan)、保險(xian)、報(bao)關(guan)等信(xin)(xin)用(yong)數(shu)據(ju)(ju)，簡化(hua)授信(xin)(xin)審核流程。
《中國(guo)質量萬里行》：外(wai)貿企(qi)業長期專注于出口業務(wu)，缺乏國(guo)內信用(yong)記錄，如(ru)何解決(jue)融資難、投(tou)標難的問題?
袁(yuan)紅(hong)梅(mei)：國(guo)家企業信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息公(gong)示系(xi)統(tong)已逐步與中國(guo)出(chu)口(kou)信(xin)(xin)(xin)用(yong)保(bao)險公(gong)司、海關、稅(shui)務、商務部實現數(shu)據互(hu)聯(lian)互(hu)通。通過將企業歷史(shi)出(chu)口(kou)額、投保(bao)率(lv)、理賠率(lv)等作為企業信(xin)(xin)(xin)用(yong)評(ping)價的(de)(de)重要補充項，一(yi)定程度上解決了傳統(tong)金融機構“無數(shu)據不敢貸”的(de)(de)問題。此外，部分地方還試點“信(xin)(xin)(xin)用(yong)背書(shu)服務”，由政府或行業協會(hui)為信(xin)(xin)(xin)用(yong)良好的(de)(de)轉型(xing)企業出(chu)具推薦(jian)函(han)，提高其在內銷領域(yu)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)認可度。
另外，一(yi)些中小微(wei)外貿(mao)企(qi)業，也(ye)可以依托全國信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息共(gong)享服務平(ping)(ping)臺搭建的(de)(de)“撮合”金融機(ji)構(gou)與市場主(zhu)體對接貸(dai)款的(de)(de)“信(xin)(xin)易(yi)貸(dai)”平(ping)(ping)臺進行融資。“信(xin)(xin)易(yi)貸(dai)”平(ping)(ping)臺是按(an)照 2018年(nian)10月11日國家發(fa)(fa)(fa)展改革委發(fa)(fa)(fa)布的(de)(de)《關于探索開展“信(xin)(xin)易(yi)貸(dai)”工作的(de)(de)通(tong)知(zhi)》要求設立的(de)(de)官方網上(shang)融資平(ping)(ping)臺。據(ju)國家公(gong)共(gong)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息中心(xin)發(fa)(fa)(fa)布數(shu)據(ju)顯示，2021-2024年(nian)間，依托“信(xin)(xin)易(yi)貸(dai)”平(ping)(ping)臺發(fa)(fa)(fa)放的(de)(de)信(xin)(xin)用貸(dai)款超(chao)過8600億元，服務企(qi)業累計超(chao)200萬家。企(qi)業信(xin)(xin)用評(ping)級越高，貸(dai)款成(cheng)本越低，部分優質外貿(mao)企(qi)業融資利率甚至低至3.2%。此類(lei)機(ji)制的(de)(de)推廣已(yi)被(bei)寫入《國務院關于印(yin)發(fa)(fa)(fa)“十(shi)四五”數(shu)字經濟(ji)發(fa)(fa)(fa)展規劃的(de)(de)通(tong)知(zhi)》(國發(fa)(fa)(fa)〔2021〕29號(hao))。
《中國質量萬(wan)里(li)行》：如何發揮出口信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)作(zuo)用(yong)，為出口轉內銷(xiao)企業賦(fu)能?出口信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)數據(ju)目前(qian)納入企業信(xin)用(yong)評價體系的進(jin)展如何?
袁紅(hong)梅：出口(kou)(kou)信用保險通過(guo)保障企業收(shou)匯安全(quan)，降低出口(kou)(kou)風(feng)險，鼓勵企業擴大對外貿(mao)易。它可(ke)以(yi)幫(bang)助(zhu)出口(kou)(kou)商規避(bi)因(yin)買家破產、拖(tuo)欠貨款等(deng)商業風(feng)險以(yi)及戰爭、外匯管制(zhi)等(deng)政(zheng)治風(feng)險，從而減輕出口(kou)(kou)商的資金壓(ya)力，降低國際貿(mao)易中的不確定性。
目前，出口信用保險數(shu)據已(yi)在浙江(jiang)、山東、福建(jian)等地的信用評價模型中正式采納，覆蓋企業約(yue)12.5萬家。相(xiang)關數(shu)據包括出口投保記(ji)錄、保險賠(pei)付(fu)率(lv)、違約(yue)率(lv)等，成為銀(yin)行授信、平臺合(he)作的重要參考指標之(zhi)一(yi)。未來(lai)全(quan)國(guo)層面也將(jiang)逐步推廣這一(yi)機制(zhi)。
《中國(guo)質(zhi)量萬(wan)里(li)行》：企(qi)業是誠信(xin)經營(ying)的(de)第一責任(ren)主(zhu)體，如何通過(guo)信(xin)用承(cheng)諾(nuo)制加(jia)強(qiang)行業自(zi)律，加(jia)快對(dui)出口轉內銷(xiao)企(qi)業的(de)審(shen)批?
袁紅梅：《國(guo)務院辦(ban)(ban)公廳關于加快推(tui)進(jin)社會(hui)(hui)信(xin)(xin)用(yong)(yong)體系建設構(gou)建以信(xin)(xin)用(yong)(yong)為基礎的新型監管機制(zhi)的指導意見》(國(guo)辦(ban)(ban)發〔2019〕35號(hao))明確提出，要“建立(li)健全信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)制(zhi)度(du)(du)。在辦(ban)(ban)理(li)適用(yong)(yong)信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)制(zhi)的行政許(xu)(xu)可(ke)事(shi)(shi)項時(shi)，申請(qing)人承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)符(fu)合審(shen)批條件并提交有關材料的，應予(yu)即時(shi)辦(ban)(ban)理(li)。”“要加快梳(shu)理(li)可(ke)開展信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)的行政許(xu)(xu)可(ke)事(shi)(shi)項，制(zhi)定格(ge)式規范(fan)的信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)書，并依托(tuo)各級信(xin)(xin)用(yong)(yong)門戶網站(zhan)向社會(hui)(hui)公開。鼓勵(li)市場主體主動向社會(hui)(hui)作(zuo)出信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)。支持行業協會(hui)(hui)商會(hui)(hui)建立(li)健全行業內信(xin)(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾(nuo)(nuo)(nuo)制(zhi)度(du)(du)，加強行業自律。”
信(xin)用承(cheng)諾制是當(dang)前“放管服”改革的重點措(cuo)施之一。各地已公布信(xin)用承(cheng)諾制審批清單，涵蓋(gai)食品(pin)經(jing)營許可(ke)、產(chan)(chan)品(pin)認證備案、設(she)備使用備案、部分工業產(chan)(chan)品(pin)生(sheng)產(chan)(chan)許可(ke)等。在企業簽署《信(xin)用承(cheng)諾書》后，即可(ke)先行開展經(jing)營活動，同時監管部門加強事后抽查(cha)，審批時限一般縮短為3-5個工作日(ri)。
《中國質量(liang)萬里行》：是否有(you)“信(xin)用修復”幫(bang)扶的典型案例供其他企業借鑒(jian)?
袁(yuan)紅(hong)梅：有。以某跨(kua)境電(dian)商企業為例，因(yin)一次退運申報錯誤(wu)被罰款并列入異常名錄，其銀行授信被暫停。經企業主(zhu)動申請(qing)信用修(xiu)復并公開說明情況，完成修(xiu)復流程，信用狀態恢復正常，銀行授信額度恢復至500萬元，企業得以繼續轉型擴(kuo)展(zhan)國(guo)內電(dian)商渠(qu)道。
《中(zhong)國質量(liang)萬里(li)行》：最(zui)后(hou)一(yi)個問題，您對外(wai)貿企(qi)業有何建議?
袁(yuan)紅梅(mei)：當前(qian)轉型期內(nei)，建議企業加強對自身信用數據的管理和利(li)用，積極對接(jie)信用平臺，申請信用修復、參與(yu)“信易貸”與(yu)“白(bai)名單”計劃，將出口優勢轉化為內(nei)銷競爭力，實現穩中(zhong)求(qiu)進。
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